Por Davi Paiva
Falar sobre educação financeira é complicado. Para algumas pessoas, é um tema muito sensível. Para outras, nem se discute. Também há aquelas que preferem manifestar o seu pesar em não saber lidar com dinheiro compartilhando memes autodepreciativos nas redes sociais e tem quem pense que só precisa se importar com controle financeiro quem tem muito a administrar.
Felizmente ainda há uma parcela de pessoas que adorariam entender mais sobre a importância do dinheiro, como administrá-lo e como fazer um aumento de renda ou um corte de gastos sem recorrer ao clássico “arrume outro emprego com salário maior ou viva a vida de um monge”.
Há muitas formas de se educar financeiramente: algumas empresas oferecem cursos gratuitos sobre educação financeira (FGV, Fundação Bradesco, ENAP e outros). Também é possível aprender algumas coisas com vídeos no Youtube e podcasts. Muitos escritores abrem plataformas em outras mídias justamente para tornar as suas mensagens mais acessíveis àqueles que não têm muito tempo para ler, mas adoram ouvir instruções em áudios.
Esta será uma lista de livros que eu recomendo desde que passei a estudar o assunto. Não é uma verdade absoluta. Você pode ser uma pessoa mais avançada em estudos e acabar encontrando muitos livros básicos aqui assim como também pode ser alguém que vai começar a sua jornada hoje e vê que tem muito a explorar.
Seja como for, esperamos que goste da leitura e caso queira algum título, compre pelo link indicado que eu ganho um percentual nas vendas.
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Dividi a lista em três categorias: básico, intermediário e avançado.
Na primeira vamos ver livros que lhe ajudem a rever a forma como pensa e lida com dinheiro. Na segunda falaremos sobre como administrar as suas finanças. E na terceira teremos sugestões de leitura para você ampliar os seus rendimentos e percepções sobre riqueza.
Sem mais delongas, vamos começar.
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A lista de livros básicos é composta por 04 livros.
Os Segredos da Mente Milionária (T. Harv Eker)
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Não adianta querer receber um valor mensal equivalente a dez salários mínimos se você não tiver cabeça para lidar com tanto dinheiro. Por isso recomendo a leitura desse livro para você rever como enxerga o dinheiro, como te fizeram enxergar a riqueza e como algumas pessoas acordam ou dormem sabendo que são ricas e conseguem se manter dentro de uma normalidade.
O Homem Mais Rico da Babilônia (George S. Clason)
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Através desta história fictícia, é possível pinçar alguns conceitos interessantes como quanto se deve separar para si, quanto você deve investir e ponderar se um investimento ou investidor merecem apoio.
Emoções Financeiras (Thiago Godoy)
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A forma como você lida com o seu dinheiro também está ligado com o seu controle emocional. Quem nunca achou que se sentiria melhor depois de um momento triste fazendo uma compra no shopping? E quem, em um momento de felicidade entre amigos, não achou que era uma boa ideia torrar as economias em um evento?
Este livro ajudará você a entender melhor suas próprias emoções e como elas influenciam a lidar com o seu dinheiro, além do conceito dos Três Autos (autoconhecimento, autorresponsabilidade e autocontrole) que eu gostei bastante.
A Psicologia Financeira (Morgan Housel)
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É o livro mais avançado dos básicos e por isso vale a pena ser lido (pois vai lhe preparar para as categorias intermediárias). Nele você pode entender como é possível fazer uma relação entre valores obtidos versus estilo de vida versus objetivos financeiros de vida versus meios de administrar valores (sim. É isso mesmo que você leu). Além disso, você também vai entender como há diferença entre guardar e manter dinheiro, bem como vai poder ter noção para planejar metas.
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A lista de livros intermediários é composta por 14 livros (não se assuste!).
Coleção Dinheiro sem Segredo (Reinaldo Domingos)
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Podem ser muitos livros, mas como são curtos e tratam de pautas variadas que nem todas podem ser as suas metas (casa própria, aposentadoria, sair do vermelho, etc.), a leitura pode ser rápida e tranquila sem deixar de ser instrutiva. Com uma visão mais próxima da nossa realidade (estou ciente que quase todos os livros básicos são escritos por autores estrangeiros e espero encontrar mudanças... ou realizar uma um dia. Por que não?), é possível rever toda a própria situação, especificar metas e dar prazo a elas, bem como definir gastos.
Me Poupe! (Nathalia Arcuri)
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Sem sombra de dúvidas um dos mais completos livros que já li. Vai do básico ao intermediário e pincela conceitos avançados com ótima didática. E a meu ver, é mais abrangente do que o próprio canal dela no YouTube no melhor estilo "o livro é melhor que o filme".
Deixe de Ser Pobre! (Eduardo Felberg)
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Nunca vi um vídeo sequer do autor deste livro antes ou depois de ler a obra. E não dou por falta porque seu livro possui uma linguagem acessível e muito prática que, a meu ver, ora soa um pouco agressiva e ora se faz necessária. Rivaliza perfeitamente com o livro da Nathalia Arcuri no que tange ser completo do básico ao intermediário e ainda pincelando o avançado.
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Nos livros avançados, temos apenas 02 livros:
Pai Rico Pai Pobre (Robert T. Kiyosaki)
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Apesar de ensinar o conceito básico de Ativos vs. Passivos e escalas de nível financeiro (empregado, autônomo, empresário e investidor) e ainda contar uma boa história do autor como exemplo, este livro é um pouco difícil porque como Robert T. Kiyosaki não é brasileiro, a realidade de quem vive nos EUA é um pouco diferente da nossa. E nem tudo fica aplicável.
Do Mil ao Milhão (Thiago Nigro)
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Apesar da legenda “gastar bem. Investir melhor. Ganhar mais” dar um ar de simplicidade, não o achei um livro muito fácil porque ainda estou estudando educação financeira e o autor recomenda algo além de Poupança e Tesouro Direto: CDBs, Letras de Crédito, Ações Cotas de empresas e Criptomoedas (!). Para quem já entende do assunto, é um prato cheio. Para quem ainda não leu os livros das categorias anteriores, pode soar muito difícil...
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Para finalizar, indicações extras de 04 obras:
Realize Seus Sonhos Gastando Pouco (Ana Bochi)
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Reparei que a educação financeira está ligada ao minimalismo porque quando você só gasta com o que precisa, passa a ter mais sobrando. E este livro pode lhe ajudar a ponderar seus consumos e fazer bons acúmulos.
Saia do Vermelho (Organizze)
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Se a sua situação estiver ruim, nada melhor do que começar por um livro curto e objetivo que te dê dicas para sair dessa situação e lhe permitir voltar a respirar.
Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (Gustavo Cerbasi)
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Mesmo que você não seja uma pessoa comprometida, é importante conhecer perfis financeiros e o que ocorre quando eles pensam em viver juntos. Além disso, este livro também tem ensinamentos que o colocam na mesma categoria de obras mais avançadas.
A Riqueza da Vida Simples (Gustavo Cerbasi)
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Apesar de eu achar que o autor pecou um pouco nesse livro de tanto falar de sua própria casa e como a construiu para ser sustentável, ainda é possível tirar bons ensinamentos deste livro. A parte do berimbau, para mim, foi uma das mais instrutivas.
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É isso. Mais uma vez esperamos que tenham gostado das indicações e desejamos boas leituras e bons estudos!
